银行信贷管理学04年4月7月和 05年4月7月试题（不含答案）

pjun1983

全国2004年4月银行信贷管理学试题

课程代码：00073

　　一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

　　1.整笔一次存入，分期支取利息，到期支取本金的储蓄形式是（　　　）

　　A.零存整取 B.整存零取

　　C.存本取息 D.专项储蓄

　　2.一笔8年期的贷款，允许展期的最长期限是（　　　）

　　A.1年 B.3年

　　C.4年 D.8年

　　3.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（　　　）

　　A.生产资金 B.商品资金

　　C.货币资金 D.银行存款

　　4.下列属于商业银行负债的是（　　　）

　　A.货币发行 B.向中央银行借款

　　C.外汇占款 D.企业贷款

　　5.某企业2003年总收入为2000万元，税后净利润为60万元，资产总额为1000万元，则该企业2003年资产收益率为（　　　）

　　A.6% B.12%

　　C.20% D.50%

　　6.关于我国同业拆借叙述正确的是（　　　）

　　A.拆借双方均为银行

　　B.同城同业拆借最长不超过3天

　　C.拆借利率由中央银行规定，但允许有一定浮动

　　D.不缴法定存款准备金

　　7.我国政策性贷款遵循的首要原则是（　　　）

　　A.保本性原则 B.偿还性原则

C.效益性原则 D.定向性原则

8.企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（　　　）

A.《经营金融业务许可证》 B.《贷款证》

C.《贷款许可证》 D.营业执照正本

9.确定银行贷款对象实质上就是确定贷款（　　　）

A.投向 B.结构

C.规模 D.风险

10.在市场经济条件下，贷款利率水平的变动主要取决于（　　　）

A.市场利润率 B.国际上利率水平

C.市场资金供求状况 D.历史上利率水平

11.根据我国《贷款通则》，以下说法中正确的是（　　　）

A.借款人只能向一个贷款人申请贷款

B.贷款人答复借款人贷款申请的时间不得超过15天

C.贷款人有权要求借款人提供一切资料

D.贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押

12.不允许设定抵押权的是（　　　）

A.机器设备 B.国有土地所有权

C.存货 D.房产

13.在抵押贷款的合同期间，抵押财产必须保险，且保险的第一受益人是（　　　）

A.抵押人 B.贷款银行

C.借款人 D.担保人

14.借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款为（　　　）

A.出口押汇 B.打包放款

C.现汇抵押贷款 D.信用担保贷款

15.中长期流动资金贷款额度的确定依据是企业的（　　　）

A.盈利能力 B.自有流动资金

C.负债能力 D.中长期流动资金缺口

16.科技开发贷款与其他贷款相比承受的特有风险是（　　　）

A.技术风险 B.市场风险

C.信用风险 D.内部风险

17.支持乡镇中小企业技术开发的贷款是（　　　）

A.“星火计划”开发贷款 B.科研贷款

C.高新技术开发区贷款 D.“火炬计划”开发贷款

18.项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间是（　）

A.投资回收期 B.贷款偿还期

C.贷款周转期 D.贷款回收期

19.审查担保贷款的担保人（保证人）承保能力的依据是（　　　）

A.资产总额 B.负债总额

C.净资产额 D.净负债额

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.银行转移贷款风险的方式有（　　　 ）

A.贷款担保 B.提取呆账准备金

C.贷款证券化 D.分散贷款投向

E.实行浮动利率

22.贷款结构调整与规模控制的关系是（　　　 ）

A.控制规模是调整贷款结构的前提

B.控制规模与调整贷款结构互不影响

C.贷款规模失控必然导致贷款结构扭曲

D.贷款结构的优化配置是控制贷款规模的基础

E.控制贷款规模的关键在于调整贷款结构

23.影响银行贷款抵押率的因素有（　　　 ）

A.抵押人资信状况 B.抵押物品种

C.贷款风险 D.贷款期限

E.贷款方式

24.对银行存款理解正确的是（　　　 ）

A.是存款人与银行之间发生的债权债务关系的载体

B.对存款人来讲是受信行为

C.对银行来讲是授信行为

D.实质上是一种货币

E.是社会总产品价值的一部分

25.贷款风险按性质可分为（　　　 ）

A.信用风险 B.利率风险

C.静态风险 D.动态风险

E.政策风险

26.银行信贷的宏观决策包括（　　　 ）

A.信贷总规模决策 B.贷款投向决策

C.贷款期限决策 D.贷款条件决策

E.利率决策

27.银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有（　　　 ）

A.定向性 B.科学性

C.客观性 D.全局性

E.计划性

28.反映企业负债程度的财务指标有（　　　 ）

A.流动比率 B.速动比率

C.负债比率 D.负债净值比率

E.资产周转

29.抵押物的处分方式有（　　　 ）

A.拍卖 B.兑现

C.清偿 D.清算

E.转让

30.银行预测企业发展前景时应分析的因素有企业是否（　　　 ）

A.有切实可行的发展规划

B.进行了短期金融资产的投资

C.注重人才开发

D.有好的产品市场

E.对固定资产进行了全额投保

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

31.贷款人

32.流量控制法

33.信贷关系

34.票据承兑

35.盈亏平衡分析

四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

36.与工商企业贷款相比，农业贷款有哪些特点？

37.简述影响储蓄存款数量变动的因素。

38.银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新？

39.票据贴现贷款的特点是什么？

40.商业银行如何健全贷款责任制度？

五、论述题（本题15分）

41.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性原则之间的关系？

全国2004年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题
一、判断题(判断下列各小题，正确的在题后括号内打“√”，错的打“╳”。每小题1分，共10分)
1.现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。( )
2.原始存款与派生存款相比，其筹资成本要相对较低。( )
3.资本性债券是为了补充银行资本不足而发行的,介于银行存款负债和股票之间的一种长期债券。( )
4.政策性贷款与财政拨款在性质上是一样的，企业可以无偿使用。( )
5.借款人从银行借得外币贷款，必须严格遵守：“借外币还外币”的原则，不得借外币，还人民币。( )
6.抵押期间，抵押人宣告解散或破产，抵押权人可依法处分抵押物。( )
7.银行的基本建设贷款是一种投资性贷款。( )
8.申请乡镇企业贷款的企业，只要在当地银行或信用社开立基本账户即可。( )
9.政府混合贷款可以促进本国资本商品的出口，提高其竞争力。( )
10.以智力密集的大型科研院所和大专院校为主要对象的贷款,属于“星火计划”开发贷款。( )

二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题中的括号内。每小题1分，共10分)
1.从1985年1月1日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行( )的管理体制。
A.差额包干 B.统收统支
C.总量控制 D.实贷实存
2.银行发放农业开发性贷款的意义有( )。
A.帮助农户购置农业机械
B.发展某些名优特农产品
C.帮助农民解决必要的劳务开支
D.开发利用和保护自然资源，改善生态环境
3.金融债券信用等级的评定主要考虑三个因素，即盈利能力、资本额和( )。
A.发行价格 B.发行的数量
C.资产质量 D.支付利息的多少
4.商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和( )。
A.定向性 B.偿还性
C.安全性 D.保本性
5.银行发放科技贷款，需要遵循的原则之一是( )。
A.管理的综合性 B.业务的开拓性
C.投资的风险性 D.技术的先进适用性
6.抵押物估价要体现防范风险的原则、公正性原则和( )。
A.按重置成本法估价 B.易于保管
C.易于拍卖 D.科学性原则
7.反映企业资金流动能力或偿债能力的比率有( )。
A.负债比率= ×100%
B.流动比率= ×100%
C.速动比率= ×100%
D.资产周转率= ×100%
8.按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、( )和科技开发贷款。
A.信用贷款 B.担保贷款
C.活期贷款 D.消费贷款
9.技改贷款和基建贷款的区别有( )。
A.前者的还款资金来自于折旧基金，后者来自于国家拨款
B.前者的贷款期限比后者要短
C.前者是外延扩大再生产，后者是内涵扩大再生产
D.前者的项目要经有关部门的审查批准，而后者不需
10.静态分析国民经济效益的常用指标有( )。
A.投资纯收入率 B.销售利润率
C.纯收入净现值 D.纯收入内部收益率

三、多项选择题(在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题1分，共5分)
1.我国商业银行的自有资金主要有三种来源：利润积累、( )。
A.发行债券 B.中央银行分配的铺底信贷资金
C.股本金 D.同业拆借
E.信贷资金调拨
2.影响企业存款数量变动的因素有( )。
A.市场银根松紧状况 B.企业经营管理水平
C.居民消费结构 D.市场物价水平
E.居民货币收入水平
3.下列属于贷款人的权利的有( )。
A.要求借款人对贷款办理担保或抵押
B.向借款人提供必要的咨询
C.要求借款人提供与借款有关的相关资料
D.贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密
E.贷款人接受中国人民银行的监督管理
4.申请技术改造贷款时，其贷款项目应具备的条件有( )。
A.贷款项目要符合有关政策、法规
B.土建投资一般不超过总投资的20%
C.借款单位的自筹资金不少于项目总投资的20%
D.贷款期限要短于1年
E.贷款用于“外延”扩大再生产
5.按贷款风险的内容，可以将贷款风险划分为信用风险、市场风险、_____和_____。( )
A.静态风险 B.动态风险 C.直接贷款风险
D.内部风险 E.政策风险

四、名词解释(每小题3分，共15分)
1.金融债券
2.贷款政策
3.政府混合贷款
4.抵贷返租
5.贷款风险

五、简答题(每小题6分，共36分)
1.银行信贷管理的主要内容是什么?
2.企业存款具有哪些特征?
3.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?
4.抵押贷款有何特点?
5.对企业应收账款的分析重点在哪里?
6.根据现行贷款结构政策，我国银行应对哪几方面加大贷款投入力度?

六、论述题(每小题12分，共24分)
1.试述信贷资金运动与财政收支的关系及其启示。
2.试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。

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pjun1983

2005年4月银行信贷管理学
课程代码：00073
第一部分 选择题(共40分)
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．信贷资金的第二重支付是指（ ）
A．g-G B．G-W
C．W- D．
2．根据我国《担保法》，可以作为贷款抵押物的有（ ）
A．机器设备 B．所有权有争议的财产
C．学校教学设施 D．土地所有权
3．导致企业经营性现金流入增加的是（ ）
A．收回投资 B．发行债券
C．借款 D．收到租金
4．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是（ ）
A．抵押物的转让 B．抵押物的保全
C．抵押权的实现 D．抵押物的保险
5．在贷款宽期限内（ ）
A．银行不计息 B．借款人只归还本金
C．借款人要归还本息 D．借款人只归还利息或本息都不归还
6．我国公积金个人住房贷款实行的利率政策是（ ）
A．低进高出 B．高进低出
C．低进低出 D．高进高出
7．商业银行存款管理的核心内容是（ ）
A．增加存款总量 B．控制存款成本
C．合理配置存款结构 D．提高存款稳定性
8．按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（ ）
A．4% B．8%
C．10% D．12%
9．受客户委托发起组织银团贷款的银行是（ ）
A．经理行 B．代理行
C．牵头行 D．安排行
10．某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票，承兑日为2004年5月8日，到期日为2004年8月8日。该企业于2004年6月9日向银行申请贴现，贴现率为月息3‰，则贴现实付金额为（ ）
A．6000元 B．5900元
C．99.4万元 D．99.41万元
11．下列表述正确的是（ ）
A．贷款风险不同于贷款损失 B．贷款风险等同于贷款损失
C．贷款风险等同于风险贷款 D．贷款风险不可控制
12．我国回购交易的主要对象是（ ）
A．企业债券 B．可转换债券
C．公司债券 D．政府债券
13．分析借款人品德的实质是（ ）
A．评估借款人的职业与收入 B．评估借款人的财产
C．评估借款人的债务 D．评估借款人的还款意愿
14．人民币贷款一般（ ）
A．按日结息 B．按月结息
C．按季结息 D．按年结息
15．假设某商业银行于2004年6月5日发放了一笔长期住房抵押贷款，我国于2004年10月29日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（ ）
A．在整个贷款期间执行原利率
B．从2004年10月29日按新利率计息
C．从2005年1月1日按新利率计息
D．从2005年6月5日按新利率计息
16．根据中国人民银行制定的《贷款损失准备金计提指引》，损失类贷款专项呆账准备金的计提比例为（ ）
A．1% B．25%
C．50% D．100%
17．下列属于进口贸易融资的是（ ）
A．信用证开证 B．打包放款
C．保理业务 D．福费廷
18．一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（ ）
A．1年 B．3年
C．5年 D．10年
19．我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（ ）
A．大陆法 B．英国法
C．美国法 D．欧洲货币法
20．商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（ ）
A．自营贷款 B．信用贷款
C．委托贷款 D．担保贷款
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．目前我国发放现汇贷款的货币有（ ）
A．美元 B．日元
C．欧元 D．英镑
E．港币
22．我国现行信贷资金管理体制是（ ）
A．计划指导 B．总量控制
C．自求平衡 D．比例管理
E．间接调控
23．根据我国《人民币银行结算账户管理办法》，单位存款账户分为（ ）
A．基本存款账户 B．一般存款账户
C．支票存款账户 D．临时存款账户
E．专用存款账户
24．属于银行主动型负债的是（ ）
A．吸收存款 B．转贴现
C．发行金融债券 D．贴现
E．向中央银行借款
25．根据我国《担保法》，保证方式有（ ）
A．一般保证 B．留置
C．抵押 D．质押
E．连带责任保证
26．银行存款的构成要素包括（ ）
A．成本 B．利率
C．期限 D．支取方式
E．附加服务
27．在对项目进行盈利能力评估时，常用的静态分析指标有（ ）
A．投资回收期 B．投资利润率
C．资本金利润率 D．内部收益率
E．净现值
28．我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（ ）
A．个人住房贷款 B．汽车消费贷款
C．助学贷款 D．信用卡贷款
E．旅游度假贷款
29．反映企业短期偿债能力的指标有（ ）
A．速动比率 B．流动比率
C．负债比率 D．现金比率
E．利息保障倍数
30．信贷营销的宏观环境包括（ ）
A．科学技术环境 B．政治法律环境
C．经济环境 D．客户环境
E．社会文化环境
第二部分 非选择题(共60分)
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
31．票据承兑
32．权利质押
33．项目融资
34．承担费
35．客户经理制
四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
36．简述同业拆借的概念及特点。
37．简述贷款授权制度体系的主要内容。
38．简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。
39．简述我国消费贷款的特点。
40．简述商业银行分散贷款风险的方法。
五、论述题（本题15分）
41．结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。

全国2005年7月高等教育自学考试
银行信贷管理学试题
课程代码：00073
一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共20分)
1．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。
A．统收统支
B．差额包干
C．实贷实存
D．资产负债比例管理
2．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。
A．小于等于5%
B．小于等于6%
C．小于等于9%
D．小于等于10%
3．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。
A．商业银行
B．国务院
C．中央银行
D．财政部
4．存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( )。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
5．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。
A．转贴现
B．再贷款
C．再贴现
D．转抵押
6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行
B．公开招标
C．协议购买
D．强制摊派
7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年
B．20年
C．30年
D．40年
8．根据我国《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不超过( )。
A．原贷款期限的一半
B．原贷款期限
C．两倍于原贷款期限
D．3年
9．在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是( )。
A．授权主体
B．授权对象
C．转授权对象
D．再转授权对象
10．在贷款责任追究过程中，贷款第一责任人已调离本行，离职时未进行稽核的，由( )承担该笔贷款的第一责任。
A．贷款第一责任人
B．风险管理部门责任人
C．主管信贷的副行长和行长
D．部门经理
11．保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时起( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年

12．在贷款担保管理制度中，对新增贷款原则上不接受信用等级在( )以下企业提供的担保。
A．AA级
B．A级
C．BBB级
D．BB级
13．银行在进行短期贷款时，短期贷款的期限确定应根据企业的具体情况而定，其中，对于生产比较均衡，资金占用稳定，生产经营正常，资金管理水平较高的企业，一般可采用( )。
A．按流动资产周转期确定
B．按贷款存货的平均消耗进度确定
C．按销售收入确定
D．按销售合同规定的交货日期确定
14．我国商业银行贷款审批权限的确定，主要是根据( )而定。
A．贷款的风险度
B．贷款的数量
C．贷款对象的性质
D．贷款规模
15．根据我国《票据法》规定，付款人承兑汇票时，一般只能采用( )。
A．一般承兑
B．有条件承兑
C．部分承兑
D．改期承兑
16．某产品设计年产量为2万件，年固定成本为50万元，变动成本为120万元，销售收入为200万元，销售税金为10万元；单位产品售价为100元，单位变动成本为60元，单位销售税金为5元，则保本点生产能力利用率为( )。
A．51.43%
B．61.43%
C．71.43%
D．81.43%
17．一次申请、多次使用和偿还的贷款称为( )。
A．分期偿还贷款
B．一次性偿还贷款
C．循环贷款
D．直接贷款
18．用住房公积金发放的个人住房贷款利率执行( )。
A．同期同档次法定贷款利率
B．按法定贷款利率（不含浮动）减档执行
C．在3个月整存整取存款利率基础上加点执行
D．随机变化
19．以下融资方式属于进口贸易融资的是( )。
A．打包贷款
B．出口押汇
C．票据贴现
D．信用证开证
20．审批一笔贷款时贷款风险度的计算公式为( )。
A．贷款风险度=基础系数×变换系数
B．贷款风险度=基础系数×变换系数×过渡系数
C．贷款风险度=变换系数×过渡系数
D．贷款风险度=基础系数×过渡系数

二、多项选择题(在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题2分，共20分)
21．信贷资金不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在( )。
A．所有权和使用权相分离的资金
B．具有价格的资金
C．有期限约定的资金 D．具有特殊运动形式的资金
E．所有权和使用权不分离的资金
22．某外资公司在中国银行的一年期的美元存款属于( )。
A．企业存款 B．储蓄存款
C．定期存款 D．外币存款
E．定活两便存款
23．企业存款的基本特征除了它是各类存款运动的核心以外，还包括( )。
A．企业存款具有一定的强制性
B．企业存款的波动性小
C．企业存款与银行贷款的关联性强
D．企业存款成本低，效益好
E．企业存款的波动性大
24．银行非利息成本控制的有效手段包括( )。
A．绝对控制非利息成本
B．一方面节流，另一方面寻找成本最低、利润最高的最佳存款量
C．有效利用计算机信息处理和通信技术
D．通过兼并和收购
E．尽量节省各种开支，减少浪费
25．一般来说，金融债券的信用等级评定标准包括( )。
A．盈利能力
B．资本充足率
C．流动性水平
D．资产质量
E．所有权性质
26．贷款行应依照有关法律、法规和银行的有关规定，对贷款担保的原则--( )进行严格审查。
A．合法性
B．物质性
C．有效性
D．可靠性
E．充分性
27．贷款审批责任制最基本的制度是( )。
A．审贷分离制
B．行长负 C．分级审批制 D．集体审批制
E．信贷工作岗位责任制

28．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括( )。
A．流动比率
B．速动比率
C．现金比率
D．资产负债率
E．负债与所有者权益比率
29．我国的个人住房贷款按贷款的资金来源划分为( )。
A．政府性贷款
B．自营性个人住房贷款
C．委托性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
E．单位个人贷款
30．信贷产品开发的原则包括( )。
A．安全
B．方便快捷
C．价廉
D．赢利
E．适用范围大

三、名词解释(每小题3分，共15分)
31．储蓄存款实名制
32．回购协议
33．贷款的宽限期
34．贷款授权
35．间接贷款

四、简答题(每小题6分，共30分)
36．简述企业非财务因素分析的作用和内容。
37．简述贷款抵押物的选择原则。
38．简述票据贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。
39．简述外汇贷款的特点和条件。
40．简述银行内部因素对贷款风险的影响。
五、论述题(15分)
41．联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。

pjun1983

2005年4月银行信贷管理学
课程代码：00073
第一部分 选择题(共40分)
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．信贷资金的第二重支付是指（ ）
A．g-G B．G-W
C．W- D．
2．根据我国《担保法》，可以作为贷款抵押物的有（ ）
A．机器设备 B．所有权有争议的财产
C．学校教学设施 D．土地所有权
3．导致企业经营性现金流入增加的是（ ）
A．收回投资 B．发行债券
C．借款 D．收到租金
4．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是（ ）
A．抵押物的转让 B．抵押物的保全
C．抵押权的实现 D．抵押物的保险
5．在贷款宽期限内（ ）
A．银行不计息 B．借款人只归还本金
C．借款人要归还本息 D．借款人只归还利息或本息都不归还
6．我国公积金个人住房贷款实行的利率政策是（ ）
A．低进高出 B．高进低出
C．低进低出 D．高进高出
7．商业银行存款管理的核心内容是（ ）
A．增加存款总量 B．控制存款成本
C．合理配置存款结构 D．提高存款稳定性
8．按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（ ）
A．4% B．8%
C．10% D．12%
9．受客户委托发起组织银团贷款的银行是（ ）
A．经理行 B．代理行
C．牵头行 D．安排行
10．某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票，承兑日为2004年5月8日，到期日为2004年8月8日。该企业于2004年6月9日向银行申请贴现，贴现率为月息3‰，则贴现实付金额为（ ）
A．6000元 B．5900元
C．99.4万元 D．99.41万元
11．下列表述正确的是（ ）
A．贷款风险不同于贷款损失 B．贷款风险等同于贷款损失
C．贷款风险等同于风险贷款 D．贷款风险不可控制
12．我国回购交易的主要对象是（ ）
A．企业债券 B．可转换债券
C．公司债券 D．政府债券
13．分析借款人品德的实质是（ ）
A．评估借款人的职业与收入 B．评估借款人的财产
C．评估借款人的债务 D．评估借款人的还款意愿
14．人民币贷款一般（ ）
A．按日结息 B．按月结息
C．按季结息 D．按年结息
15．假设某商业银行于2004年6月5日发放了一笔长期住房抵押贷款，我国于2004年10月29日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（ ）
A．在整个贷款期间执行原利率
B．从2004年10月29日按新利率计息
C．从2005年1月1日按新利率计息
D．从2005年6月5日按新利率计息
16．根据中国人民银行制定的《贷款损失准备金计提指引》，损失类贷款专项呆账准备金的计提比例为（ ）
A．1% B．25%
C．50% D．100%
17．下列属于进口贸易融资的是（ ）
A．信用证开证 B．打包放款
C．保理业务 D．福费廷
18．一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（ ）
A．1年 B．3年
C．5年 D．10年
19．我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（ ）
A．大陆法 B．英国法
C．美国法 D．欧洲货币法
20．商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（ ）
A．自营贷款 B．信用贷款
C．委托贷款 D．担保贷款
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．目前我国发放现汇贷款的货币有（ ）
A．美元 B．日元
C．欧元 D．英镑
E．港币
22．我国现行信贷资金管理体制是（ ）
A．计划指导 B．总量控制
C．自求平衡 D．比例管理
E．间接调控
23．根据我国《人民币银行结算账户管理办法》，单位存款账户分为（ ）
A．基本存款账户 B．一般存款账户
C．支票存款账户 D．临时存款账户
E．专用存款账户
24．属于银行主动型负债的是（ ）
A．吸收存款 B．转贴现
C．发行金融债券 D．贴现
E．向中央银行借款
25．根据我国《担保法》，保证方式有（ ）
A．一般保证 B．留置
C．抵押 D．质押
E．连带责任保证
26．银行存款的构成要素包括（ ）
A．成本 B．利率
C．期限 D．支取方式
E．附加服务
27．在对项目进行盈利能力评估时，常用的静态分析指标有（ ）
A．投资回收期 B．投资利润率
C．资本金利润率 D．内部收益率
E．净现值
28．我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（ ）
A．个人住房贷款 B．汽车消费贷款
C．助学贷款 D．信用卡贷款
E．旅游度假贷款
29．反映企业短期偿债能力的指标有（ ）
A．速动比率 B．流动比率
C．负债比率 D．现金比率
E．利息保障倍数
30．信贷营销的宏观环境包括（ ）
A．科学技术环境 B．政治法律环境
C．经济环境 D．客户环境
E．社会文化环境
第二部分 非选择题(共60分)
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
31．票据承兑
32．权利质押
33．项目融资
34．承担费
35．客户经理制
四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
36．简述同业拆借的概念及特点。
37．简述贷款授权制度体系的主要内容。
38．简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。
39．简述我国消费贷款的特点。
40．简述商业银行分散贷款风险的方法。
五、论述题（本题15分）
41．结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。

全国2005年7月高等教育自学考试
银行信贷管理学试题
课程代码：00073
一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共20分)
1．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。
A．统收统支
B．差额包干
C．实贷实存
D．资产负债比例管理
2．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。
A．小于等于5%
B．小于等于6%
C．小于等于9%
D．小于等于10%
3．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。
A．商业银行
B．国务院
C．中央银行
D．财政部
4．存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( )。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
5．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。
A．转贴现
B．再贷款
C．再贴现
D．转抵押
6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行
B．公开招标
C．协议购买
D．强制摊派
7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年
B．20年
C．30年
D．40年
8．根据我国《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不超过( )。
A．原贷款期限的一半
B．原贷款期限
C．两倍于原贷款期限
D．3年
9．在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是( )。
A．授权主体
B．授权对象
C．转授权对象
D．再转授权对象
10．在贷款责任追究过程中，贷款第一责任人已调离本行，离职时未进行稽核的，由( )承担该笔贷款的第一责任。
A．贷款第一责任人
B．风险管理部门责任人
C．主管信贷的副行长和行长
D．部门经理
11．保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时起( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年

12．在贷款担保管理制度中，对新增贷款原则上不接受信用等级在( )以下企业提供的担保。
A．AA级
B．A级
C．BBB级
D．BB级
13．银行在进行短期贷款时，短期贷款的期限确定应根据企业的具体情况而定，其中，对于生产比较均衡，资金占用稳定，生产经营正常，资金管理水平较高的企业，一般可采用( )。
A．按流动资产周转期确定
B．按贷款存货的平均消耗进度确定
C．按销售收入确定
D．按销售合同规定的交货日期确定
14．我国商业银行贷款审批权限的确定，主要是根据( )而定。
A．贷款的风险度
B．贷款的数量
C．贷款对象的性质
D．贷款规模
15．根据我国《票据法》规定，付款人承兑汇票时，一般只能采用( )。
A．一般承兑
B．有条件承兑
C．部分承兑
D．改期承兑
16．某产品设计年产量为2万件，年固定成本为50万元，变动成本为120万元，销售收入为200万元，销售税金为10万元；单位产品售价为100元，单位变动成本为60元，单位销售税金为5元，则保本点生产能力利用率为( )。
A．51.43%
B．61.43%
C．71.43%
D．81.43%
17．一次申请、多次使用和偿还的贷款称为( )。
A．分期偿还贷款
B．一次性偿还贷款
C．循环贷款
D．直接贷款
18．用住房公积金发放的个人住房贷款利率执行( )。
A．同期同档次法定贷款利率
B．按法定贷款利率（不含浮动）减档执行
C．在3个月整存整取存款利率基础上加点执行
D．随机变化
19．以下融资方式属于进口贸易融资的是( )。
A．打包贷款
B．出口押汇
C．票据贴现
D．信用证开证
20．审批一笔贷款时贷款风险度的计算公式为( )。
A．贷款风险度=基础系数×变换系数
B．贷款风险度=基础系数×变换系数×过渡系数
C．贷款风险度=变换系数×过渡系数
D．贷款风险度=基础系数×过渡系数

二、多项选择题(在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题2分，共20分)
21．信贷资金不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在( )。
A．所有权和使用权相分离的资金
B．具有价格的资金
C．有期限约定的资金 D．具有特殊运动形式的资金
E．所有权和使用权不分离的资金
22．某外资公司在中国银行的一年期的美元存款属于( )。
A．企业存款 B．储蓄存款
C．定期存款 D．外币存款
E．定活两便存款
23．企业存款的基本特征除了它是各类存款运动的核心以外，还包括( )。
A．企业存款具有一定的强制性
B．企业存款的波动性小
C．企业存款与银行贷款的关联性强
D．企业存款成本低，效益好
E．企业存款的波动性大
24．银行非利息成本控制的有效手段包括( )。
A．绝对控制非利息成本
B．一方面节流，另一方面寻找成本最低、利润最高的最佳存款量
C．有效利用计算机信息处理和通信技术
D．通过兼并和收购
E．尽量节省各种开支，减少浪费
25．一般来说，金融债券的信用等级评定标准包括( )。
A．盈利能力
B．资本充足率
C．流动性水平
D．资产质量
E．所有权性质
26．贷款行应依照有关法律、法规和银行的有关规定，对贷款担保的原则--( )进行严格审查。
A．合法性
B．物质性
C．有效性
D．可靠性
E．充分性
27．贷款审批责任制最基本的制度是( )。
A．审贷分离制
B．行长负 C．分级审批制 D．集体审批制
E．信贷工作岗位责任制

28．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括( )。
A．流动比率
B．速动比率
C．现金比率
D．资产负债率
E．负债与所有者权益比率
29．我国的个人住房贷款按贷款的资金来源划分为( )。
A．政府性贷款
B．自营性个人住房贷款
C．委托性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
E．单位个人贷款
30．信贷产品开发的原则包括( )。
A．安全
B．方便快捷
C．价廉
D．赢利
E．适用范围大

三、名词解释(每小题3分，共15分)
31．储蓄存款实名制
32．回购协议
33．贷款的宽限期
34．贷款授权
35．间接贷款

四、简答题(每小题6分，共30分)
36．简述企业非财务因素分析的作用和内容。
37．简述贷款抵押物的选择原则。
38．简述票据贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。
39．简述外汇贷款的特点和条件。
40．简述银行内部因素对贷款风险的影响。
五、论述题(15分)
41．联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。

艾昕儿

呵呵，、

银行信贷自我感觉良好，希望能过吧！

pjun1983

哎  我还没考这门列  希望和我想象的差不多