04---05商业银行业务与经营试题

pjun1983

全国2004年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.资本主义商业银行产生的最主要途径是（　B　　）
A.由高利贷性质的银行转变而来
B.按照资本主义原则建立的银行
C.政府组建
D.开明地主阶级出资组建

2.对静态风险和动态风险描述正确的是（　A　　）
A.静态风险所造成的后果可以计量
B.动态风险造成的后果可以计量

3.核心存款是指商业银行的（　B　　）
A.易变性存款
B.稳定性存款
C.季节性存款
D.脆弱性存款

4.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（　C　　）
A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线
B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量
C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜
D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行

5.促使商业银行流动性供给增加的因素是（　D　　）
A.客户提取存款
B.客户用在该行的存款偿还贷款
C.向股东发放现金股利
D.收回同业拆出资金

6.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（　B　　）
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%

7.关于回购协议，说法正确的是（　A　　）
A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券
B.回购协议不存在违约风险
C.回购协议只能用于隔夜回购
D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债

8.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（　D　　）
A.超级可转让支付命令账户
B.ATS账
C.MMDA存款
D.大额可转让定期存单

9.关于外汇期货业务，描述错误的是（　C　　）
A.以公开竞价的方式进行
B.交易时间不受限制
C.交易者不必缴纳保证金
D.是一种场外交易

10.租赁业务的基本特征是（　A　　）
A.租赁物的使用权与所有权相分离
B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流
D.出租人具有对租赁标的物的选择权

11.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（　A　
A.银行资产的迅速变现能力
B.贷款期限的长短
C.银行能否迅速借入资金
D.银行的资金来源主要是活期存款

12.国际商业信贷中，参与制贷款属于（　D　　）
A.辛迪加贷款
B.出口信贷
C.银团贷款
D.多银行贷款

13.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（　C　　）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

14.以下说法正确的是（　A　　）
A.利息支出是银行支出的主要部分
B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润
C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中
D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型

15.商业银行的同业拆借资金可用于（　B　　）
A.弥补信贷缺口
B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
C.固定资产投资
D.购买办公大楼

16.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（　C　　）
A.再贴现
B.发行金融债券
C.向客户发放贷款
D.支付员工工资

17.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（　C　　）
A.存货
B.应收账款
C.现金
D.短期有价证券

18.最适用于异地采购交易的结算工具是（　C　　）
A.银行本票
B.支
C.银行汇票
D.商业汇票

19.中国现代银行产生的标志是（　A　　）
A.中国通商银行
B.中国人民银行
C.中国农业银行
D.中国银行

20.在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（　B　　）
A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产
B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产
C.（短期同业存款+政府证券+短期证券）/总资产
D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.影响商业银行资本需要量的因素是（ 　BCDE　　）
A.银行不同的资金来源渠道
B.有关的法律规定
C.宏观经济形势
D.银行的资产负债结构
E.银行的信誉

22.衡量商业银行经营成果的指标有（ 　ABC　　）
A.资产收益率
B.资本收益率
C.银行利润率
D.流动比率
E.存款资产比率

23.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（ 　ABCDE　　）
A.保证人的资格
B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿
D.保证人与借款人之间的关系
E.保证的法律责任

24.下面说法正确的有（ 　BCE　　）
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少

25.商业银行的现金资产包括（ 　ACDE　　）
A.库存现金
B.短期证券投资
C.在中央银行的存款
D.存放于同业的款项
E.在途资金

26.商业银行发行中长期债券的特点有（ 　ABE　　）
A.利息成本较高
B.保证银行资金稳定
C.可以降低银行的经营风险
D.利息成本较低
E.增加了银行经营风险

27.西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（ 　BCD　　）
A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单
E.NOWS账户

28.商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（ 　ABE　　）
A.保函
B.备用信用证
C.票据发行便利
D.远期利率协议
E.有追索权的交易

29.商业银行董事会的职能包括（ 　ABC　　）
A.制定银行目标
B.确定银行政策模式
C.组织银行的各项业务经营活动
D.对银行业务经营提出质询
E.选举管理人员

30.汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（ 　ACD　　）
A.买卖风险
B.利率风险
C.交易结算风险
D.存货风险
E.违约风险

三、简答题（本大题共5 小题，每小题7分，共35分）
31．商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？
主要原因在于：
（1）安全性高。国债发行者是中央政府，而中央政府一般情况下不会破产，所以按期还本付息可靠 程度高。
（2）流动性强。国家债券风险小、安全性高，转手比较容易，同时，它的供给需求弹性较小，价格变化不会大起大落。
（3）抵押代用率高。国家债券可以作为向中央银行再贷款的抵押品，并且抵押代用率高。

32．简述银行持股公司的含义及特点。
（1）银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。
（2）银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制，至于是否会造成银行业的垄断和降低银行经营效率，则难以说清。

33．简述商业银行发展表外业务的主要原因。
（1）可以规金融当局对资本金的要求，通过保持资产负债表良好的外观来维护稳健经营的形象。
（2）是银行顺应外部金融环境变化，由传统银行业务转向现代银行业务的必须产物
（3）可以为银行获得客观的手续费收入。
总之，从世界各国银行业的发展情况看，表外业务发展迅猛，甚至成为有的银行的支柱业务。

34．简要分析不同规模的商业银行外部筹集资本金策略的差异。
（1）一般情况下，不同规模的银行外部筹集资本金可选择的余地是不一样的
（2）对中小银行而言，由于受信誉和知名度的影响，它们一般不易在股票市场上融资，而且发行新的股票后对原股东控制权的削弱程度也要高于大银行。
因此，其资本的组成更多地依赖于自身的未分配利润，而较少从金融市场上获得资本。

35．简述信托业务的特征。
（1）信托业务以资财为核心
（2）信托业务以信用为基础
（3）信托业务具有多边关系
（4）信托业务收益具有双向性
（5）信托资财具有独立性

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.假设某商业银行2002年度末总资产为40亿元，其中，非盈利资产4亿元，该年利息收入2.5亿元，利息支出1.3亿元，试计算该行财务比率指标中的银行利差率。

银行利差率=（利息收入-利息支出）/盈利资产
=（2.5-1.3）/（40-4）*100%=3.33%
（计算结果保留到小数点后两位）

37.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元；
（1）求这笔新增资金的边际成本；
新增资金的边际成本=（新增支出+新增其他开支）/新增资金
=（50+5）/1000*100%=5.50%

（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
（计算结果保留至小数点后两位）
新增可用资金的边际成本=（新增利息支出+新增其他开支）/（新增资金-非盈利资产）=（50+5）/（1000-1000*20%）=6.88%

五、论述题（本题15分）
38.银行如何及时发现有问题贷款？应当采取什么措施防止有问题贷款变成真正的损失？
（1）发现有问题贷款的三道防线：信贷员、贷款的复核和外部检查。
（2）早期的财务信号：杠杆作用状况获利能力和流动性。
（3）非财务信息的早期信号：企业管理风格的改变，行业市场或产品的变化、信息获取的变化。

防止有问题贷款变成真实损失应采取的措施：
（1)与借款人而商合作，有可能的话继续注资，新注入的资金必须保证非常安全，即使发生损失，追加的资金要能够收回来。
（2)不能选择继续注资时，可以采取双方同意的如下措施：
做出减债程序和时间限制；增加抵押品和担保人等；索取财务报告；立即监控抵押品和借款人；建产损失---安全点。
（3）当无法实现上述措施时，进行破产清算。

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2004年7月商业银行业务与经营试题
一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共15分）
　　
　　1.1694年成立的（），标志着现代银行制度的确立。
　　
　　A.威尼斯银行B.丽如银行
　　
　　C.英格兰银行D.瑞典银行
　　
　　2.财务报表是反映一定时期企业的资产、负债、所有者权益情况和（）的文件。
　　
　　A.资金流量B.经营成果
　　
　　C.投资明细帐D.信贷平衡表
　　
　　3.银行资本的关键作用是（）和消除不稳定因素。
　　
　　A.吸收意外损失B.防范经营风险
　　
　　C.展示银行实力D.保障资本充足率
　　
　　4.商业银行的被动负债是（）。
　　
　　A.发行债券B.吸收存款
　　
　　C.同业拆借D.再贷款
　　
　　5.商业银行现金资产由库存现金、托收中的现金、同业存款和（）组成。
　　
　　A.现金性资产B.存款货币
　　
　　C.在央行的存款D.流通中现金
　　
　　6.商家对客户购物采用分期付款是提供（）。
　　
　　A.商品贷款B.银行贷款
　　
　　C.抵押贷款D.消费者贷款
　　
　　7.影响银行利率的因素有（）、央行利率和银行资金成本。
　　
　　A.通货膨胀B.资金供求
　　
　　C.国际利率D.政府政策
　　
　　8.打包贷款属（）。
　　
　　A.贸易融资B.国际商业贷款
　　
　　C.代理融通D.非贸易融资
　　
　　9.商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。
　　
　　A.商业贷款理论B.资产转移理论
　　
　　C.预期收入理论D.资产收入理论
　　
　　10.银行信贷风险形成的外部原因是（）和企业资金不足。
　　
　　A.市场风险B.经济不景气
　　
　　C.抵押物质量不高D.企业亏损
　　
　　11.商业银行风险识别方法有（）。
　　
　　A.概率统计法B.财务报表分析法
　　
　　C.回归分析法D.概率分布法
　　
　　12.当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（）。
　　
　　A.零B.负值
　　
　　C.正值D.不确定
　　
　　13.商业银行可长期利用的存款，称（）。
　　
　　A.流动性存款B.原始存款
　　
　　C.定期存款D.核心存款
　　
　　14.商业银行非交易帐户是（）。
　　
　　A.ATS B.NOWS
　　
　　C.储蓄存款D.活期存款
　　
　　15.人民银行把银行业资产划为（）大类。
　　
　　A.5 B.6
　　
　　C.7 D.8
　　
　　二、多项选择题（在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题1.5分，共15分）
　　
　　1.商业银行设立的原则有（）。
　　
　　A.公开竞争原则B.经营效益原则
　　
　　C.防止垄断原则D.安全性原则
　　
　　E.合规经营原则
　　
　　2.单一银行制经营的优点有（）。
　　
　　A.银行实力雄厚B.风险集中
　　
　　C.效率高D.竞争激烈
　　
　　E.规模经营
　　
　　3.商业银行可视为现金的流动性资产包括（）。
　　
　　A.活期存款B.贴现资金
　　
　　C.短期国库券D.商业票据
　　
　　E.货币市场资金
　　
　　4.影响商业银行稳健经营的主要因素有（）。
　　
　　A.资本充足率B.内控机制
　　
　　C.资产质量D.负债质量
　　
　　E.流动性强弱
　　
　　5.银行同业拆借的主要目的是（）。
　　
　　A.保持银行安全经营B.保持盈利性
　　
　　C.发放贷款D.补充准备金不足
　　
　　E.保持银行流动性
　　
　　6.衡量商业银行的流动性可用（）。
　　
　　A.因素法B.资金结构法
　　
　　C.周期法D.流动性指标法
　　
　　E.回归法
　　
　　7.商业银行进行流动性管理的方法有（）。
　　
　　A.转换资产B.借入资金
　　
　　C.运用资本市场工具D.抵押贷款标准化
　　
　　E.成本最低
　　
　　8.杠杆比例可以帮助银行分析借款企业的资本结构和资本杠杆作用程度，其包括（）。
　　
　　A.资本负债率B.资产负债率
　　
　　C.负债与所有者权益比例D.负债与有形净资产比例
　　
　　E.利息保障倍数
　　
　　9.商业银行融资性中间业务有（）。
　　
　　A.现金管理B.租赁
　　
　　C.代理融通D.信托
　　
　　E.结算
　　
　　10.商业汇票是（）。
　　
　　A.有价证券B.要式证券
　　
　　C.可流通转让的无因证券D.长期证券
　　
　　E.即期证券
　　
　　三、计算题（根据所给资料和要求计算出结果，写出计算公式和步骤，小数保留两位。每小题5分，共10分）
　　
　　1.已知某商业银行风险贷款4000万元，风险资产总额78000万元，资产总额90350万元，所有者权益8400万元，计算其信用风险比例和资本风险比例。
　　
　　2.已知A银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债各6000万元，银行为其保持的流动性准备分别为95%、30%和15%，法定存款准备金率6%.计算A银行的负债流动性需要量。
　　
　　四、简答题（每小题6分，共36分）
　　
　　1.简述商业银行财务报表的作用。
　　
　　2.商业银行负债结构变化的主要原因是什么？
　　
　　3.商业银行证券投资的主要对象有哪些？
　　
　　4.简述信托业务的主要特征。
　　
　　5.为什么商业银行是一种特殊的企业？
　　
　　6.简述商业银行流动性风险增大的原因。
　　
　　五、论述题（每小题12分，共24分）
　　
　　1.试分析商业银行经营原则之间的矛盾及协调关系。
　　
　　2.试分析商业银行筹集资本的主要策略。

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2005年4月高教自考--商业银行业务与经营试题(课程代码：00072)

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的二级储备是指（　　　）
A.存放中央银行款项 B.存放银行同业款项
C.短期证券投资 D.中长期证券投资
2.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（　　　）
A.支付给存款客户的利息
B.从贷款客户收回的贷款利息
C.汇款业务收取的费用
D.拆借利息支出
3.根据规定，我国银行汇票的付款期限为（　　　）
A.1个月 B.2个月
C.3个月 D.6个月
4.现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是（　　　）
A.融资性租赁 B.服务性租赁
C.杠杆性租赁 D.收益合成租赁
5.关于商业银行的职能，描述不正确的是（　　　）
A.信用中介职能 B.支付中介职能
C.信用创造职能 D.清算中心职能
6.商业银行的被动负债是指（　　　）
A.同业拆借 B.向中央银行借款
C.存款类负债 D.大额可转让定期存单
7.商业银行在经营中面临的信用风险是指（　　　）
A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险
B.由于激烈的同业竞争带来的风险
C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险
D.由于市场利率变化带来的风险
8.关于同业拆借，叙述正确的是（　　　）
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
9.《巴塞尔协议》要求银行的最低资本限额为银行风险资产的（　　　）
A.4% B.7% C.8% D.9%
10.外汇牌价买价和卖价的差价一般在（　　　）
A.1‰-3‰ B.2‰-5‰
C.3‰-5‰ D.5‰-7‰
11.发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（　　　）
A.留存盈余 B.资本盈余
C.营业盈余 D.未分配利润
12.在利率敏感性缺口管理中，资金正缺口的最大值出现在（　　　）
A.利率达到最高点 B.利率达到最低点
C.保持长期稳定的利率水平 D.利率即将达到最高点
13.在商业银行的主要财务报表中，反映银行一定时期内财务状况的是（　　　）
A.资产负债表 B.现金流量表
C.损益表 D.利益分配表
14.历史上第一家资本主义股份制商业银行建立于（　　　）
A.1407年 B.1609年
C.1619年 D.1694年
15.信贷集中是指银行未经特别批准，向一个借款人发放的、贷款金额超过资本金一定比例的贷款，该比例一般为（　　　）
A.20% B.25% C.30% D.35%
16.关于呆账准备金，叙述正确的是（　　　）
A.提取目的是弥补贷款损失
B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行
C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度
D.贷款质量高，呆账准备金就多
17.西方商业银行的短期证券投资占其购入证券的比重一般为（　　　）
A.20% B.25% C.30% D.35%
18.反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（　　　）
A.存款资产比率 B.短期可销售证券与总资产的比率
C.资本风险比率 D.备付金比率
19.关于出口信贷，描述不正确的是（　　　）
A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式
B.一般用于大型成套设备的出口
C.只对出口方具有较大吸引力
D.属于中长期信贷
20.银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（　　　）
A.历史加权平均成本法 B.单一资金的边际成本分析法
C.加权平均边际成本分析法 D.有关成本法
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.关于票据发行便利，说法正确的是（　　　 ）
A.如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式
B.如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年-7年
D.票据发行便利属于表外业务
E.票据发行便利的票据属于短期信用性质
22.关于外汇市场，描述正确的是（　　　 ）
A.专门从事外汇买卖的市场
B.包括批发市场，即金融机构之间的同业外汇买卖市场
C.包括零售市场，即顾客之间买卖外汇的市场
D.包括各金融机构与顾客之间进行交易的外汇零售市场
E.可以减少汇率变动风险
23.进行现金资产管理应当坚持的原则是（　　　 ）
A.适度存量控制原则 B.分散风险原则
C.适时流量调节原则 D.安全性原则
E.盈利性原则
24.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括（　　　 ）
A.节省股票发行费用 B.减少银行的不良资产
C.股东不必为此缴纳个人所得税 D.不减弱原有股东对银行的控制权
E.增加投资者的投资欲望
25.信托业务涉及的基本关系人包括（　　　 ）
A.委托人 B.受托人
C.代理人 D.担保人
E.受益人
26.商业银行的资产管理理论包括（　　　 ）
A.商业贷款理论 B.负债管理理论
C.资产负债综合管理理论 D.资产转移理论
E.预期收入理论
27.按总行职能不同，商业银行分行制的形式包括（　　　 ）
A.总行制 B.持股公司制
C.总管理处制 D.单一制
E.连锁制
28.信用卡的主要功能是（　　　 ）
A.转账结算 B.汇兑
C.消费贷款 D.储蓄
E.代客理财
29.中央银行对商业银行进行资产负债比例管理的目标包括（　　　 ）
A.保持金融市场的稳定 B.保护银行体系的安全稳定
C.保护存款人的利益 D.保护银行的利益
E.保护银行同业间的公平竞争
30.在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是（　　　 ）
A.银行筹集足够的可贷资金的成本
B.银行的经营成本
C.银行对违约风险所进行的必要补偿
D.银行贷款的适当利润
E.银行管理人员的能力大小
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行进行流动性管理的原则。
32.商业银行在发放个人贷款时，应如何确定所需评估的资产范围？
33.简述商业银行越来越多地参与投资银行业务这一趋势的原因。
34.简述20世纪70年代以来，西方国家商业银行负债结构的变化及其原因。
35.简述商业银行代理融通业务中通常涉及的当事人及其相互关系。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题6分，第37小题4分，共10分）
36.已知A银行1个月内的利率敏感性资产为45000万元，1个月内的利率敏感性负债为60000万元；B银行1个月内的利率敏感性资产为50000万元，1个月内的利率敏感性负债为55000万元。试计算A、B两家银行1个月内的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并说明A、B两家银行中哪个利率风险更大。（计算结果在小数点后保留2位）
37.银行预计贷款增量为5000万，存款增量为3500万，应缴存款准备金增量300万，则该银行资金头寸的需要量是多少？
五、论述题（本题15分）
38.如何理解商业银行表外业务存在的风险？为防范风险，商业银行和金融监管当局应采取哪些措施

pjun1983

全国2005年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（ ）
A．能够准确评价一个银行的历史经营状况
B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C．为银行提供盈利资产定价的有用信息
D．对银行的各种负债成本进行对比分析
2．《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行经营原则的“三性”，以下选项中不属于上述“三性”的是（ ）
A．安全性 B．利润性
C．效益性 D．流动性
3．商业银行资产中流动性最高的部分是（ ）
A．准备金 B．现金资产
C．短期贷款 D．证券投资
4．对银行资金实力进行分析时，运用的主要指标是（ ）
A．流动比率 B．备付金比率
C．存款资产比率 D．资产使用率
5．根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）
A．4% B．6%
C．8% D．10%
6．可转让支付命令帐户起源于（ ）
A．1970年 英国 B．1970年 美国
C．1980年 英国 D．1980年 美国
7．在银行间确认与转帐过程中的支票金额属于（ ）
A．库存现金 B．托收中的现金
C．在中央银行的存款 D．存放同业存款
8．影响银行流动性的主要因素是（ ）
A．租赁业务的变化 B．信托业务的变化
C．存贷款业务的变化 D．对咨询业务需求状况的变化
9．下列属于营运效率指标的是（ ）
A．总资产周转率 B．资产负债率
C．流动比率 D．速动比率
10．金融当局率先对银行表外业务实施监管的国家是（ ）
A．美国 B．日本
C．德国 D．英国
11．商业银行租赁的基本特征是（ ）
A．租赁物使用权与所有权分离
B．具有独特的资金运动形式
C．涉及三个当事人，两个或两个以上的合同
D．租金的分次归流
12．在国内结算时，主要支付工具一般是（ ）
A．汇票 B．本票
C．支票 D．信用卡
13．远期外汇业务最重要的功能是（ ）
A．实现货币之间的即时兑换 B．套期保值
C．外汇投机 D．套汇
14．保证贷款安全的重要措施是（ ）
A．贷款档案的管理 B．对所有贷款质量评价的标准
C．贷款的审批和管理程序 D．对不良贷款的处理
15．我国广泛使用贷款五级分类法的时间是（ ）
A．1994年 B．1996年
C．1998年 D．1999年
16．在概率分布法中，二项分布可用来预测银行哪方面的风险损失？（ ）
A．未来年份的水灾、火灾等 B．营业事故，贷款责任事故等
C．未来的利率变动等 D．银行经济效益的变化

17．银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是（ ）
A．对风险的估计 B．对风险的预防
C．对风险的规避 D．对风险的识别
18．以下属于顺汇的国际结算方式是（ ）
A．信用证 B．票汇
C．承兑交单 D．付款交单
19．根据《巴塞尔协议》对衍生金融工具的资本要求规定，一年期以内的货币合同信用转换系数为（ ）
A．0 B．0.5%
C．1.0% D．5.0%
20．在概率统计中，平均数是最常用的方法，它可表示为（ ）
A． B．
C． D．
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行具有的职能有（ ）
A．信用中介职能 B．支付中介职能
C．信用创造职能 D．金融服务职能
E．最后贷款人职能
22．商业银行附属资本包括（ ）
A．未公开储备 B．重估储蓄
C．普通准备金 D．混合资本工具
E．长期附属债务
23．银行进行风险分析时，可借助的指标有（ ）
A．流动性风险比率 B．利率风险比率
C．信用风险比率 D．资本风险比率
E．资产风险比率
24．当存款无法满足贷款和投资增长的需要时，银行可以寻求的存款以外的其他资金来源有（ ）
A．同业拆借 B．票据贴现和信用贷款
C．长期借款 D．证券回购
E．国际金融市场融资
25．商业银行负债结构的变化，给银行经营带来的影响有（ ）
A．使商业银行随之调整其价格政策
B．改变了银行的资产负债期限结构
C．使商业银行的法定和超额准备降低
D．推动了商业银行由负债管理向资产管理的转化
E．推动了商业银行由资产管理向负债管理的转化
26．商业银行风险管理中，风险转嫁的主要方式有（ ）
A．趋利避害的资产选择 B．转让
C．保险 D．减少追加贷款额
E．套期保值和互换交易
27．国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有（ ）
A．国家债券的风险高 B．国家债券的盈利性高
C．国家债券安全性高 D．国家债券抵押代用率高
E．国家债券的流动性强
28．证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为（ ）
A．风险不变，收益变动 B．收益不变，风险变动
C．风险上升，收益减少 D．风险降低，收益增加
E．收益增加，风险上升
29．商业银行证券投资的主要方法有（ ）
A．德尔菲证券投资组合法 B．有效证券组合投资法
C．证券投资梯形期限法 D．周期期限决策法
E．杠铃投资战略
30．信用证结算方式的特点有（ ）
A．开证行负第一性的付款责任
B．一般包含着对外贸易融资关系
C．信用证是独立的法律文件
D．信用证各有关当事人处理的是单据业务
E．信用证是由进口商申请开立的
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31．商业银行的存款按其被提取的可能性可以分为哪几类？
32．对贷款进行检查，应检查哪些内容？
33．商业银行进行风险补偿的主要措施有哪些？
34．什么是商业银行资产证券化？银行发展该业务的基本程序是怎样的？
35．商业银行对其资本进行计划一般可分为哪几个阶段？
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36．某银行以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，银行持有该证券直到偿还期满，求银行的到期收益率。
37．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承当费，该银行贷款的税前收益率为多少？
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38．试述商业银行经营管理理论的沿革。

艾昕儿

嘿嘿，楼主辛苦了，

上面的几套题我都做了，

本来觉得这门复习得最好，可今年的客观题感觉有点难度，做得不太好，

主观题稍好点吧，希望老天保估我的商业银行顺利过关，只要60就好了，呵呵

pjun1983

我倒觉得这些基础专业课比较好做 起码及格没什么问题吧

专业课的内容都大同小异的 可以互用的

pjun1983

我的货币银行学 和商银还有 银贷  就是这样过的